농지연금 종류별(종신형, 기간형) 차이와 토지연금 지급액 산정 방식

1. 농지연금

농지연금은 고령 농업인이 소유한 농지를 담보로 맡기고, 평생 또는 일정 기간 동안 매월 연금을 지급받는 제도입니다.
국민연금이나 주택연금처럼, 노후 생활 안정을 지원하기 위해 마련된 정책입니다.
한국농어촌공사가 전담 운영하고 있습니다.

특히 도시민의 토지연금(농지형) 도 별도로 있어, 경작을 목적으로 취득했던 토지 외에도 활용이 가능합니다.

2. 농지연금 종류별 차이: 종신형 vs 기간형

     구분                               종신형                                   기간형

기본 개념	평생(사망 시까지) 연금을 지급받는 방식	약정한 일정 기간(5년, 10년, 15년 등) 동안만 연금 지급
지급기간	신청자 사망 시까지	약정 기간 종료 시까지
지급액 수준	기간형 대비 매월 지급액이 다소 적음	종신형 대비 매월 지급액이 많음
특징	장수 리스크에 대비 가능	단기 집중적으로 목돈 활용 가능
선택 대상	장기간 안정적 생활자금 필요 시 추천	자녀 증여, 사업자금 등 단기 목적 자금 필요 시 추천
추가 옵션	배우자 승계 가능 (부부 연금)	불가 (기한 끝나면 지급 종료)

요약:

• 종신형은 '평생 안정성'을,
• 기간형은 '단기 자금 활용'을 추구하는 형태입니다.

3. 토지연금 지급액 산정 방식

토지연금은 담보로 제공하는 농지의 평가금액을 기준으로 지급액을 계산합니다. 주요 산정 기준은 다음과 같습니다.

3-1. 평가 기준

• 감정평가법인이 평가한 감정가액 적용
• 2개 이상의 감정평가사 평가 금액의 평균
• 농지 위치, 면적, 공시지가, 이용상태 등 반영

3-2. 지급액 산정 공식

토지 감정가 × 담보 인정 비율(80~90%) × 지급률(연령별 지급률) = 연금 재원

여기서,

• 담보 인정 비율: 보통 80% 적용 (위험성에 따라 조정 가능)
• 지급률: 연령이 높을수록 높아짐 (고령일수록 월 수령액 ↑)

※ 지급률 예시 (2025년 기준 참고):

• 만 65세: 약 4.0% 수준
• 만 75세: 약 5.2% 수준
• 만 85세: 약 7.5% 수준

결국,

• 농지 가치가 높을수록,
• 연령이 많을수록,
• 월 지급액이 많아집니다.

4. 농지연금 신청 시 주의사항

• 담보농지는 본인 명의여야 하고, 임대차 계약이나 소송 중이면 불가할 수 있습니다.
• 담보농지는 원칙적으로 경작 중 농지이어야 하며, 일부 휴경지도 인정 가능합니다.
• 연금 지급 후 사망 시, 상속인들은 잔여채무를 상환하거나 농지를 처분해야 합니다.
• 중도해지 시 원금+이자 상환이 필요합니다.

5. 마무리: 어떤 유형을 선택해야 할까?

선택 기준 추천 유형

노후 생활비로 매월 안정적 수령	종신형
5~15년 단기 목돈 활용, 이후 별도 계획 있음	기간형
배우자까지 생활자금 필요	종신형 + 배우자 승계형
자녀 증여, 귀농자금 등 필요한 경우	기간형

팁:

• 생활자금이 장기적으로 필요한 고령자라면 종신형이 가장 무난합니다.
• 자금이 급하거나 투자·사업 목적으로 쓰려면 기간형을 고려하세요.